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多措并举助力地方金融机构健康发展

4月8日,国务院金融稳定发展委员会(以下简称“金融委”)召开第五十次会议,研究加强地方金融机构微观治理和金融监管等工作。会议要求,以优化金融供给侧体系为目标,坚持问题导向,标本兼治,深化改革,加强监管,促进微观治理机制见效、地区金融生态改善。

“会议强调要高度重视地方金融机构的发展和治理,是非常及时和必要的,提出的相关措施具有较强的针对性。”复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼在接受《金融时报》记者采访时表示,大力发展地方金融机构,有助于优化我国金融机构体系,构建更加富有生机和活力的金融生态体系,更好地服务区域经济发展,满足中小微企业多元化的金融需求。加强地方金融机构治理,有助于推动地方金融体系更加健康可持续发展,防范和化解金融风险,维护金融稳定和社会稳定。

引导地方金融机构专注主业

会议指出,地方金融机构作为金融体系的“毛细血管”,整体质量、管理能力、市场化程度持续提升,在服务“三农”、基层、中小微企业等方面发挥着不可替代的作用,总体保持了健康发展的良好势头。

在董希淼看来,近年来,地方金融机构在业务模式、客户定位、风控技术方面初步形成自身特色,使整个银行体系进一步完善,对提高金融服务可得性,缓解中小微企业“融资难”“融资慢”发挥了积极作用。

不过,光大银行金融市场部分析师周茂华也提出,地方金融机构与大中型金融机构相比,在资本实力、融资渠道、产品创新等方面还存在短板。未来,地方金融机构发展还是需要凭借地缘优势,挖掘区域市场潜力,为当地企业提供高品质、有竞争力的服务,与大中型金融机构形成差异化竞争。

会议要求,地方金融机构要把握定位,优化结构。要支持引导地方金融机构专注主业,立足本地,回归本源,树立稳健发展理念,坚持服务当地、服务小微企业、服务城乡居民的定位,促进持续健康发展。

部分地方金融机构风险暴露需重视

值得注意的是,在总体保持健康发展良好势头的同时,部分地方金融机构风险也有所暴露。对此,会议也明确指出,地方金融机构内部治理和外部监管有待完善,需要高度重视。

“部分地方金融机构存在经营模式粗放、偏离主业主责、风险意识淡薄等问题。”董希淼认为,一是经营观念依然强调规模扩张及发展速度,忽视资产质量改善及效率提高。二是盲目跟随全国性金融机构的步调,将资金大量投放到大中型企业,部分跨区域发展,偏离了正确的市场定位,忽视了对本地客户和普惠金融服务。三是不良资产占比高,清收力度不足。

董希淼表示,近年来,部分地方金融机构存在公司治理能力薄弱、资产负债结构不合理、信用风险逐年上升、流动性风险及声誉风险监测不完善等问题。尤其是部分中小银行存在公司治理问题、负债端过度金融创新和利用同业存单获取资金进行金融投资业务,金融产品层层嵌套,不同金融机构之间的关联性增强,一旦出现信用风险或声誉风险,流动性紧张会跨市场、跨行业传染,影响整体金融稳定。因此,应高度重视地方金融机构风险防范。

鼓励好机构兼并风险机构

会议提到,按照市场化、法治化原则,鼓励好机构兼并风险机构,促进地区金融供需结构平衡。

董希淼表示,“鼓励好机构兼并风险机构”,主要是城商行之间的合并重组、农商行与农信社的合并重组以及村镇银行的合并重组。为提升农信机构规模效应和抗风险能力,对东北和中西部地区规模较小的农信机构,应鼓励在市场化的基础上进行重组合并,并适当组建市级农商行。

“近年来,四川、广东等省份在农信机构重组合并方面进行了积极尝试,取得较好效果。这与坚持县域法人地位的原则并不矛盾。通过重组合并,能够增强中小农信机构抗风险能力,从长远看有利于稳定县域法人地位。”董希淼说。

不要过度追求规模扩张和发展速度

会议指出,地方金融机构要完善公司治理,加强风险管理,强化审慎经营,不过度追求规模扩张和发展速度。要提高金融从业人员的专业素质和职业操守,明确行为底线,约束“一把手”行为。加强党的建设,坚决惩治腐败,对违法违规行为“零容忍”。

董希淼建议,首先,地方金融机构应完善公司治理,减少内部人控制和不规范的关联交易,形成并完善全面风险管理。其次,应进一步优化资产负债结构,资产端要降低不良贷款率、理性看待和开展同业业务,回归本源,为优质小微和民营企业服务,负债端应发展零售业务,合理压缩及利用同业存单业务,提高稳定资金来源。再次,应完善风险监测体系,不仅要按相关办法规定计提贷款拨备、提高资本充足率,还要完善日常动态风险监测体系。最后,还应特别关注有较大概率出现流动性风险现象的金融机构,提早调整和预警,做出应急方案。

周茂华提出,地方金融机构应凭借自身区域地缘优势,立足当地经济发展,有效满足当地发展需求,提供“适销对路”的优质服务,在解决客户难题、提高客户黏性方面多下功夫。

此外,为进一步优化区域金融生态环境,会议还提出,要进一步厘清政府和市场的边界,纠正不当干预行为,激发地方金融机构的创造创新活力。

来源:中国金融新闻网


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